Quand on part vivre à l’étranger, que ce soit pour le travail ou pour une raison personnelle, il est essentiel de penser à sa couverture santé. En effet, les frais médicaux engendrés par une consultation, une hospitalisation ou encore des soins spécialisés peuvent rapidement représenter des sommes conséquentes qui ne seront pas forcément remboursées par le régime général de la Sécurité sociale française.
Pas de panique, des solutions pour se faire rembourser les frais médicaux à l’étranger existent.
La Caisse des Français de l’étranger (CFE) : une option incontournable
Pour les ressortissants français vivant hors de France et souhaitant conserver leurs droits aux prestations de l’Assurance maladie, la Caisse des Français de l’étranger (CFE) est la solution permettant de maintenir une protection sociale équivalente à celle dont ils bénéficiaient sur le territoire national.
La CFE agit comme une sorte de « Sécurité sociale française » pour ceux qui résident à l’étranger et elle prend en charge les frais médicaux dans les mêmes conditions qu’en France, avec quelques différences selon les situations.
Les avantages de la CFE pour les expatriés
En adhérant à la CFE, l’expatrié continue de cotiser au régime français et peut ainsi :
- bénéficier d’un remboursement des frais médicaux engagés à l’étranger,
- maintenir ses droits à la retraite en France,
- faire valoir ses périodes de cotisation à l’étranger pour le calcul de ses droits aux prestations futures,
- assurer sa famille et ses ayants droit.
Cette couverture apporte donc une certaine sécurité et continuité dans la prise en charge des dépenses de santé, évitant ainsi les mauvaises surprises financières. Toutefois, elle présente également quelques inconvénients à ne pas négliger, notamment en ce qui concerne les plafonds de remboursements ou les frais non pris en compte par la CFE. Il vous faudra donc souscrire à une assurance complémentaire à la CFE, pour un remboursement plus complet.
Les assurances santé internationales : une autre alternative pour les expatriés
Bien que la CFE offre un socle important en termes de prise en charge des frais médicaux à l’étranger, il est parfois nécessaire de faire appel à des assurances santé spécifiquement conçues pour les expatriés.
En effet, ces dernières peuvent proposer des solutions complémentaires adaptées aux besoins de chaque individu, en fonction du pays de résidence, de la situation familiale ou encore des antécédents médicaux.
Comment choisir son assurance santé pour expatriés ?
De nombreux organismes proposent des garanties d’assurance santé adaptées aux besoins des expatriés. Pour choisir la formule qui vous convient, il est important de prendre en compte plusieurs éléments :
- la couverture géographique et les conditions de prise en charge dans le pays de résidence,
- les niveaux de remboursement proposés,
- la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires, telle que l’optique ou le dentaire, ou une assistance rapatriement
- l’existence de services annexes, tels que les démarches administratives, la mise à disposition d’un réseau médical sur place, etc.
Comparer les assurances pour expatriés vous permettra ainsi de sélectionner l’assurance santé expatrié la plus adaptée à sa situation personnelle et professionnelle.
Quels frais médicaux sont pris en charge par mon assurance expatrié ?
Chaque assurance propose une gamme de garanties différentes, il est donc crucial de bien vérifier les conditions générales de chaque contrat avant de souscrire. En général, les dépenses suivantes sont souvent prises en charge :
- les frais d’hospitalisation,
- les coûts liés aux consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste,
- les soins courants (analyses, radiographies…),
- les frais d’optique, de dentaire et d’audioprothèse selon les garanties choisies,
- les traitements médicamenteux sur ordonnance,
- Les frais d maternité.
Attention cependant aux exclusions éventuelles : certaines assurances ne prendront pas en charge des affections préexistantes ou certains soins liés à la maternité.
Frais médicaux et plafonds de remboursement : que faut-il savoir ?
Il est également important de vérifier que les plafonds de remboursement proposés par l’assurance santé expatrié sont en adéquation avec les frais réels engagés dans le pays de résidence.
Certains pays comme les USA, le Canada ou Singapour ont des niveaux de frais médicaux extrêmes élevés. Il est conseillé d’avoir pour ces zones des plafonds de remboursement à hauteur d’un million d’euros.
Enfin, il ne faut pas oublier que la prise en charge des frais médicaux à l’étranger dépendra aussi de la législation locale, de la nature du séjour (tourisme, travail, études…) et des accords bilatéraux passés entre les pays concernés.
Pour être sûr de bénéficier de la meilleure protection possible, il convient donc de se renseigner en amont auprès des autorités compétentes et de comparer les différentes offres disponibles sur le marché.
